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伊春小微企業資金難題根源探析

2017-02-17

經濟要有活力和競爭力,不僅需要“頂天立地”的大型企業,更需要“鋪天蓋地”的小微企業。小微企業雖然經營規模小,但數量龐大、分布廣泛,是國民經濟的“毛細血管”,更是促進經濟發展的生力軍。它們在優化產業結構、滿足消費需求、推動科技創新、加快人才培養、緩解就業壓力等方麵都發揮著不可替代的作用。然而小微企業的生存和發展卻受到諸多因素的製約。目前,資金問題已成為我市小微企業麵臨的最突出問題。為此,經調隊於近期開展了小微企業資金情況問卷調查,以期挖掘和剖析小微企業資金難題之根源,探索和發現破解難題之良策。 

  一、逾七成小微企業資金緊張 

  問卷調查顯示,今年以來,伊春有74%的小微企業出現資金緊張,嚴重製約了小微企業的發展,其中缺口在50%以上的企業占比為10%,缺口在20%-50%的企業占26%,缺口在20%以下的企業占38%。多數小微企業資金緊張,產能得不到充分發揮,已成為當前伊春經濟增長乏力的主要原因之一。調查顯示,如果企業資金寬裕,近四成的企業產能將增長30%以上。由此可見,緩解小微企業資金困難對當前穩增長將起到立竿見影的效果。 

  二、小微企業資金難題的根源 

  (一)市場環境發生根本性變化 

  在供不應求的賣方市場時期,小微企業普遍產銷兩旺,貨款回籠及時,由於當時生產要素價格低廉,因此利潤較為可觀,資金周轉問題不大。然而,如今的市場已今非昔比,買方市場格局的出現使小微企業產品銷售和貨款回籠越來越難,大量資金被占用。從市場供應看,近幾年勞動力、資金、原材料等要素價格均大幅上漲,而小微企業為保牢自己的市場份額,往往不敢隨成本上升而相應提升產品價格,這就使得小微企業盈利越來越難,資金鏈隨之繃緊。調查顯示,在被問及企業資金緊張的主要原因有哪些時,認為要素成本上升、利潤下降和銷售款回籠困難是主要原因的企業占比分別高達71%、61%和48%。由此可見,市場變化導致企業成本上升、利潤下降和銷售款回籠困難,是資金緊張的根本原因之一。 

  (二)適合小微企業的金融產品十分短缺 

  小微企業的融資多用於流動資金,具有規模小、時間急、頻率快的特點。而目前國有商業銀行實行集約化經營管理體製,貸款需要逐級上報審批,因此貸款審批時間長、銀行授信程序複雜,不能滿足小微企業的需求特點。另外,小微企業貸款筆數多、單筆數額小也會大大增加銀行的維護成本,因此為追求利潤最大化和控製風險,各商業銀行更偏愛大企業,因此為小微企業融資而開發的金融產品品種少,難以滿足小微企業的融資需求。調查顯示,62%的小微企業認為從銀行貸款困難,其中認為非常困難的企業比例為7%。 

  (三)大量民間資本從實體經濟流向虛擬經濟 

  調查發現,92%的伊春小微企業從創立到發展,主要依賴民間資本的投入。然而,近幾年來,投資實體經濟的回報率每況愈下,不少企業主抱怨:“辛辛苦苦幹一年,不如人家輕輕鬆鬆炒一把”。在利益驅動下,大量民間資本從實體經濟撤離,投入到炒房、炒股、炒錢(高利貸)、炒農產品等虛擬經濟中。民間資本的大量抽資,使原本資金緊張的小微企業“雪上加霜”,個別企業甚至出現資金鏈斷裂、企業主跑路現象。 

  (四)小微企業自身問題日漸顯露 

  一是“低、小、散”問題。 “低、小、散”的普遍特征決定了小微企業生產經營的不確定性和較高的倒閉率,從而使放貸者麵臨較大的風險,不願向小微企業提供資金。二是小微企業整體信用不佳。許多小微企業財務製度尚不健全、不規範,報表數據與實際情況相背離,部分企業法律意識淡薄,欠息,逃債,賴債等現象時有發生,從而導致企業整體信用不良。三是小微企業普遍缺乏擔保與抵押。調查顯示,在最近一次銀行融資失敗的企業中,有一半是因為無有效資產抵押,有四分之一是因為找不到合格的擔保人。 

  三、小微企業資金難題破解之策 

  (一)轉型升級是根本出路 

  “低、小、散”的普遍特征使小微企業在市場環境好時尚能靠數量擴張求得發展,但如今市場已悄然發生根本性改變,以往那種以大量消耗資源為代價,以低價戰略占領市場的方法已行不通。因此,隻有通過轉型升級,對行業進行整合提升,進一步提高市場競爭力,使企業有一個良好的市場前景才是解決小微企業資金難題的根本出路。 

  (二)促進中小金融機構發展 

  近兩年新推出的小額貸款公司等新型金融機構正處於起步階段,可以鼓勵其發展成為專門服務小微企業的中小型銀行。並根據小微企業的特點和現實需要,開發合適的信貸產品,並在擴大授權額度、簡化審批程序上做出努力。 

  (三)引導民間資本回歸實體經濟 

  引導資本“脫虛向實”是解決小微企業資金難題的有效措施。根據資本的逐利性,要引導民間資金“回歸”實業,一方麵要通過財稅、貨幣政策,甚至行政手段,堅決打擊前述炒作行為,使其無利可圖;另一方麵要破除民間資本投資壁壘,通過破除壟斷來保護實體產業的生產積極性,進一步打開實體經濟的盈利空間,使回歸資本有利可圖,從而達到緩解小微企業資金緊張的目的。 

  (四)加快小微企業融資擔保體係和信用評價體係建設 

  擔保和信用都是信貸的前提,要建立符合小微企業特點的信貸製度,必須首先建立符合小微實際的兩大體係。一是建立和完善小微企業融資擔保體係。可嚐試設立小微企業信用擔保基金,通過各級財政撥款、會員企業風險金、社會入股等方式、積極吸納各路資本,壯大實力,並在完善擔保機構運作辦法、創新擔保方式上做出努力。二是建立和完善小微企業信用評價體係。首先要幫助企業建立現代企業製度,尤其要幫助企業建立規範、透明,能真實反映小微企業狀況的財務製度;其次,要建立小微企業信用信息征集查詢平台和小微企業信用獎懲製度等,鼓勵金融機構為信用紀錄良好的小微企業優先安排信用貸款。

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